체크카드

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체크카드(check card)는 은행계좌와 연계되어 은행계좌 잔액내에서 자유롭게 신용카드가맹점에서 사용할 수 있는 직불카드다. 직불카드의 일시불결제와 신용카드의 폭넓은 가맹점의 장점을 갖고 있다.

역사[편집]

1999년 9월 27일 비씨카드에서 플러스카드[1]를 도입하고, 2000년 LG카드에서 "체크카드"란 이름의 결제수단으로 처음 등장한 이후, 전국 은행 및 카드사로 확대되었다. 2006년 11월 삼성카드에서 삼성증권과 제휴해 세계 최초 CMA체크카드를 처음으로 선보인뒤 현재는 증권사(현재의 금융투자회사)들도 카드사와 제휴를 통해 체크카드발급에 나서면서 체크카드 발급 금융기관이 확대되었다.

분류[편집]

체크카드는 예금잔액 내에서 신용카드 가맹점에서 결제를 자유롭게 하기 때문에, 금융업계에서는 직불카드와 신용카드 사이로 보는 견해가 있다.

  • 신용카드를 발급받지 못한 사람은 체크카드를 어디서나 발급이 가능하다. 다만, 미성년자의 경우 발급기준에 따라 다르다.
  • 직불카드로 분류하는 금융사의 경우, 결제금액에 대한 제한이 있고, 위험도가 낮다는 점으로 미성년자의 발급을 자유롭게 하고 있다.
  • 신용카드로써 분류하는 금융사는 미성년자가 법률행위시 동의를 받아야 한다는 기준, 비밀번호가 아닌 서명만으로 예금잔액 내에서 출금이 된다는 등의 근거로 미성년자의 발급을 까다롭게 하고 있다.

장.단점[편집]

장점
  • 직불카드와 달리 가맹점[2] 수가 많다.
  • 신용카드와 달리 통장 잔액범위 내에서 결제가 가능하기 때문에 무분별한 카드결제를 방지할 수 있다.
  • 신용카드와 달리 카드영수증 복권 대상에 포함 된다.[3]
단점
  • 신용결제한도가 부여되지 않기 때문에 일반적으로 할부거래가 불가능하고, 일부 가맹점에서는 사용이 불가능하다. [4]
  • 일부 은행 및 카드사에서 전산상의 문제로 인해 일부 체크카드 상품을 제외한 나머지 체크카드들은 해외결제가 불가능하다.
  • 은행전산점검시간에는 결제계좌의 잔액이 확인되지 않기 때문에, 일정시간동안(약30분~2시간)정도는 직불사용이 불가능하다.[5]
  • 신용카드와 달리 결제은행을 자유롭게 선택할 수 없다.[6]

사용[편집]

보통 체크카드는 은행계좌와 연결되어 있어 현금카드와 체크카드를 동시에 쓸 수 있으며, 직불카드와 달리 신용카드 가맹점(일부제외)에서 사용이 가능하다. 체크카드 특성상 일시불 결제만 가능해 신용거래에 해당하는 할부거래와 현금서비스 이용이 불가능하다. 다만, 일부 발급자는 소액의 신용한도를 부여해주는 경우도 있어 할부거래도 가능하긴 하지만, 소액신용한도가 부여되려면 신용카드 발급조건에 합치해야 한다. 거의 모든 신용카드가맹점에서 결제가 가능하고, 일부 카드사는 신용카드 못지않게 서비스혜택을 체크카드에 부여해 주기도 하며, 신용카드보다 높은 비율로 연말 소득공제가 가능하다.

교통카드 기능[편집]

  • 선불교통카드 기능이 되는 카드는 사용전 충전이 필요하다.
  • 후불교통카드 기능이 되는 카드는 최소한 만 18세 이상 발급이 가능하며, 일부은행 및 카드사는 별도의 한도가 존재한다. [7]
  • 자동충전식 교통카드는 신한은행, 외환은행, 제주은행 영업점(티머니)과 농협은행[8]에서 발급받을 수 있다. 티머니의 경우, 교통카드기능뿐만 아니라 편의점 등 티머니가맹점에서도 쓸 수 있으며, 충전이 거의 필요하지 않으나 충전할 수도 있다.

해외자동화기기 및 가맹점 이용[편집]

  • 마스터카드계열인 마에스트로카드 마크가 있는 체크카드는 해외자동화기기및 직불카드가맹점에서 이용이 가능하다. 승인시는 비밀번호로 승인한다.
  • 마스터카드는 해외 신용카드 가맹점에서 이용이 가능하다. 또한 Cirrus ATM망으로 현금인출도 가능하다.
  • 비씨카드의 국내전용카드는 미국, 중국 내 제휴자동화기기에서 이용이 가능하다.
  • 신한카드의 국내전용카드는 추가 연회비 없이 일본 내 신용카드 가맹점에서 이용이 가능하다. (2014년 12월 16일부터)[9]
  • 비자카드는 해외자동화기기에서 이용은 가능하지만 해외 신용카드 가맹점에서 이용이 가능한 별도의 상품이 있다.
  • JCB카드는 해외 JCB신용카드 가맹점에서 이용이 가능하다. 또한 Cirrus ATM망을 통해 현금인출도 가능하다.
  • 중국은련카드는 해외 가맹점에서 이용이 가능하지만 승인시 비밀번호를 눌러야 한다. 예를 들어, 발급시 비밀번호가 '1234'일경우 '123400'이라고 입력해야 한다. 또, 해외 ATM기에서 사용이 가능하다. 일부 카드는 해외 가맹점에서 이용이 불가능하다.

발급[편집]

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체크카드는 은행/우체국/상호금융기관/카드사/금융투자회사(증권사)/종금사에서 발급 해주며, 우체국/새마을금고/산림조합/신협/금융투자회사(증권사)/종금사의 경우에는 특정 카드사나 은행에서 제휴해 발급해 주고 있다. 또한, 중국은행의 한국내 지점에서도 한국 국적자를 대상으로 체크카드를 발급해준다.

조건및 수수료[편집]

  • 체크카드 발급조건은 해당 기관의 재량이다. (아래의 표 참고)
은행/카드사 발급가능한 나이
삼성카드/현대카드 만 18세 이상 발급[10]
롯데카드(산업은행)/KB국민카드/신협/현대카드(산림조합)/한국씨티은행 만 14세 이상 발급/미성년자 부모 동의 필요 (KB국민카드 제외)
상호저축은행중앙회 만 14, 18, 19세 이상 발급/기준은 저축은행에 따라 다름.[11]
비씨카드 만 14, 18, 19세 이상 발급/기준은 회원사에 따라 다름.
신한카드,NH농협카드,경남은행, 부산은행, 새마을금고 만 14세 이상 한정 독자 발급 가능 (일부 금융기관 주민등록 등본 지참 필요)

발급사별 결제계좌 설정[편집]

카드사별로 특정상품에 따라 결제계좌 지정이 가능한 기관이 달라질 수도 있다.

은행사/카드사 발급가능 은행계좌, CMA계좌
비씨카드 발급사에서 지정한 은행입출금계좌, 일부회원사는 제휴증권사에서 지정한 CMA계좌
하나SK카드 하나대투증권 CMA계좌, 하나은행 계좌, NH농협은행농·축협계좌,외환은행, 기업은행, 우리은행 ,우체국 입출금계좌
외환은행 자사 계좌
국민카드 국민은행 계좌, 삼성증권CMA 계좌, 우체국 입출금계좌[12]
NH농협은행 자사 계좌
현대카드 제휴증권사에서 지정한 CMA계좌, 산림조합, 신한은행, 우체국, 우리은행, SC은행, 하나은행
삼성카드 제휴증권사에서 지정한 CMA계좌, SC은행, 우리은행, 우체국, 국민은행, 외환은행, NH농협은행농·축협계좌, 신한은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행
신한카드 제휴상호저축은행에서 지정한 입출금계좌, 제휴증권사에서 지정한 CMA계좌 및 신한은행 계좌 , SC은행, 우리은행, 우체국, 수협, 경남은행
롯데카드 제휴증권사에서 지정한 CMA계좌, 산업은행, 신한은행, SC은행, 우리은행, 우체국, 수협, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행, 하나은행, 국민은행, 기업은행
광주은행 자사 계좌
전북은행 자사 계좌
제주은행 자사 계좌
한국씨티은행 자사 계좌
우리카드 우리은행 및 제휴 증권사, 우리종합금융 계좌

브랜드별[편집]

브랜드 발급 기관
국내전용카드 우리카드를 제외한 모든 카드사 발급
마에스트로 직불카드[13] KB국민카드, BC카드(씨티은행, KB국민카드, 대구은행을 제외한 모든 회원사), NH농협카드, 신한카드, 하나SK카드
비자체크카드(해외겸용) NH농협카드, BC카드(기업은행, 우리은행,경남은행, 하나SK카드, 씨티은행), 삼성카드, 신한카드, 외환은행, KB국민카드, 하나SK카드, 한국씨티은행
비자체크카드(해외ATM겸용) NH농협카드, 광주은행, BC카드(기업은행, 경남은행, SC은행, 우리카드, 하나SK카드), 롯데카드, 신한카드, 외환은행, 전북은행, 제주은행, 한국씨티은행, KB국민카드
마스타체크카드(해외겸용) 신한카드, 외환은행, 하나SK카드, NH농협카드, 우리카드, BC카드(대구은행)[14]
은련체크카드 롯데카드, BC카드(경남은행, NH농협카드, 대구은행, 부산은행, 신한카드†, 우리카드, 하나SK카드, 수협은행)
JCB체크카드(해외겸용)† 신한카드[15]

같이보기[편집]

주석[편집]

  1. 비씨카드에서 발행하는 직불형 신용카드로, 일부 체크카드는 플러스카드로 표기되어 있다. 단, 타사의 일부 신용카드에서도 상표명을 플러스카드라고 표기하는 경우도 있다.
  2. 직불카드는 전용 가맹점에서 가능하지만, 체크카드는 대부분의 신용카드 가맹점에서 사용 가능하다.
  3. 2006년도 부터 신용카드 사용분은 카드복권 추첨부분에서 제외된다.
  4. 일부 신용결제한도가 부여된 체크카드도 포함하고, 일부카드사는 각종 수수료를 결제일에 청구하기도 한다. 수수료는 카드사 전산상에서 신판망일시불결제 로 처리된다.
  5. 일부 체크카드는 은행전산점검시간에도 사용이 가능하다.
  6. 그래서 과거에는 CMA의 가상계좌가 특정 은행인 경우에만 체크카드를 만들 수 있기도 하였다.
  7. 보통 10만원의 한도가 주어진다.
  8. 경기도 우대용 교통카드로 일반인에게는 발급하지 않는다.
  9. 로컬카드 해외이용 약관 제정 안내
  10. CMA카드는 만 14세 이상부터 발급가능한 경우도 있지만 미성년자 부모 동의 필요
  11. 미성년자에게 보호자 동의를 요구하는 곳과 요구하지 않는 곳으로 나뉜다.
  12. 따로 설정이 가능한 상품이 있다.
  13. 사용할 수 있는 해외 가맹점이 거의 없어 사실상 국내 전용 카드라고 봐도 무방하다.
  14. 2014년 3월 17일부터 대구은행 영업점을 통하여 Master Y+(마스터 영플러스)체크카드를 발급받을 수 있다. [1]
  15. 신한 GS25 멤버스 카드가 유일한 JCB 체크카드였으나, 현재 단종되었다.