로보 어드바이저
로보어드바이저(robo-advisor, robo-adviser)는 인간의 간섭을 가능한 최소한으로 하여 금융 서비스나 투자 관리를 온라인으로 제공하는 투자 자문역(financial adviser)의 일종이다.[1] 수리적 규칙이나 알고리즘에 기반한 디지털 금융 서비스를 제공한다. 이 알고리즘들은 소프트웨어에 의해 실행되므로 투자 자문은 인간으로서의 투자 자문역을 요구하지 않는다. 이 소프트웨어는 자체 알고리즘을 사용하여 고객의 자산을 자동으로 할당, 관리, 최적화한다.
100개가 넘는 로보어드바이저 서비스가 있다.[2][3] 투자 관리 로보어드바이스는 이전의 특별 부관리서비스(exclusive wealth management service)의 돌파구로 간주되며 전통적인 인간의 조언 대비 더 낮은 가격으로 더 넓은 고객층에 서비스를 전달한다.[4] 로보어드바이저는 일반적으로 리스크 선호 및 원하는 수익을 기반으로 고객 자산을 할당한다.[5] 로보어드바이저가 주식, 채권, 선물, 상품, 부동산 등 수많은 투자 상품에 고객 자산을 할당하는 능력이 있으나 펀드는 대개 ETF 포트폴리오를 지향한다.[2] 고객은 수동 자산 할당 기법 또는 능동 자산 관리 스타일 중 하나를 선택할 수 있다.[2]
역사[편집]
최초의 로보 어드바이저는 금융 위기였던 2008년 시작되었다.[6] 30세 기업가 존 스타인(Jon Stein)은 2010년 베터먼트를 런칭하였고 로보어드바이저의 인기는 증가하였다.[7] 최초의 로보어드바이저들은 금융 관리자들의 고객 자산을 관리하고 균형을 맞추기 위한 온라인 인터페이스로 사용되었다. 로보어드바이저 기술은 이 분야에서 새로운 것은 아니었으며 이러한 유형의 소프트웨어는 투자 자문가들과 관리자들에 의해 2000년대 초부터 사용되었다. 그러나 자산을 개인적으로 관리하고 싶어하는 일반 대중에게 2008년 대중적으로 공개된 것은 이번이 처음이었다. 2015년 말 기준으로 전 세계 약 100개의 기업들의 로보어드바이저들은 600억 달러의 고객 자산을 관리하고 있으며 2020년 말 2조달러에 이를 것으로 추산되었다.[8]
각주[편집]
- ↑ Lieber, Ron (2014년 4월 11일). “Financial Advice for People Who Aren’t Rich”. 뉴욕 타임스.(구독 필요)
- ↑ 가 나 다 “Robo-Advisory in Wealth Management” (PDF). Deloitte Consulting GmbH. October 2016.
- ↑ “Hype vs. Reality: The Coming Waves of "Robo" Adoption” (PDF). en:A.T. Kearney. June 2015. 2019년 9월 21일에 원본 문서 (PDF)에서 보존된 문서. 2019년 11월 17일에 확인함.
- ↑ “The expansion of Robo-Advisory in Wealth Management” (PDF). Deloitte Consulting GmbH. August 2016.
- ↑ Meola, Andrew (2017년 1월 4일). “Robo Advisors: Online Financial Advisors That Fit in Your Pocket”. 비즈니스 인사이더.
- ↑ NARAYANAN, APARNA (2016년 6월 27일). “As Robo Advisors Go Viral, Where Do Traditional Money Managers Go?”. 《en:Investor's Business Daily》. 2019년 11월 17일에 원본 문서에서 보존된 문서. 2019년 11월 17일에 확인함.
- ↑ EULE, ALEXANDER (2015년 5월 23일). “Robo Advisors Take On Wall Street”. 《Barron's》.
- ↑ “https://www.algonest.com/site/robo-content/”. 《www.algonest.com》 (미국 영어). 2019년 1월 6일에 원본 문서에서 보존된 문서. 2018년 6월 27일에 확인함.
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