국제재무설계사

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국제재무설계사(Certified Financial Planner, CFP)는 재무설계사를 지칭하는 전문자격증이다. CFP 자격인증자는 개인 고객들에게 재무설계 서비스를 제공하는 전문가이다. 개인의 재무적, 비재무적 정보를 수집,분석하고 개인의 목표에 따라 재무계획을 수립,실행하고 점검함으로써 개인이 재무목표를 달성할 수 있도록 도와주는 재무설계사이다. 이 자격증은 미국의 CFP 위원회(CFP Board)와 캐나다의 재무설계사 표준 위원회(Financial Planning Standards Council), 그 외 다른 국가에서 CFP수여를 담당하는 국제FPSB (Financial Planning Standards Board) 소속 22여 개의 기관들이 부여한다.

CFP 인증을 위해서는 교육, 시험, 경력, 윤리적 조건 등은 물론 시험비용을 지불해야 한다. 이는 미국 내에서 CFP 인증을 받을 시에 적용된다. 영국의 경우, CFP는 재무설계위원회(the Institute of Financial Planning)의 가입된 지원자에 한해서만 자격이 주어진다.

교육 수준[편집]

CFP 위원회의 허가를 받기 위해서는 여러 조건을 충족해야 한다. 이 중 첫 번째는 교육 수준이며, 지원자는 학사 또는 그 이상의 학위를 인증 대학이나 전문학교에서 취득해야 한다. 현재 CFP 자격을 위한 첫 번째 조건은 통합 재무설계와 관련된 10여 개의 과목을 익히는 것이다. 이 과목은 다음과 같은 주요 설계 분야를 포함한다:

  • 금융/재무설계 원리
  • 보험 설계
  • 복리후생 설계
  • 투자 및 증권설계
  • 주/연방소득세 설계
  • 부동산세, 증여세, 양도세 설계
  • 자산보호설계
  • 은퇴설계
  • 부동산 설계
  • 재무설계 및 상담

지원자는 위에 언급된 과목들을 반드시 이수해야 하며, CFP 위원회가 시행하는 10시간 가량의 공인시험에 응시할 수 있게 된다. 자격을 위해서는 인증 대학이나 전문학교에서 반드시 학사 학위(또는 석-박사)나 동등한 수준의 조건을 갖추어야 한다. 학사 학위는 초기 인증을 위해 필요하며, CFP위원회의 공인시험에 응시하기 위한 것은 아니다.

이미 CFP위원회가 인정한 전문자격증을 보유한 지원자(경영학/경제학 박사학위, 변호사, 공인회계사(CPA), 영국공인회계사(ACCA), 인허회계사(CA), 공인자산관리사(AAFM), 공인생명보험사(CLU), 종합금융투자자산관리사(ChFC), 공인재무분석사(CFA))의 경우 CFP위원회의 “응시”자격을 통해 별도의 교육 조건 없이 CFP시험의 응시할 수 있다. 그러나 2012년 3월부터 CFP자격시험에 응시하는 자들은 시험을 치르기 전 반드시 재무 캡스톤(Capstone)코스를 이수해야 한다.

국제학위는 제 3기관을 통해 동등한 조건을 인정받을 경우, 미국에서 취득한 학위를 대체할 수 있다. CFP위원회는 2008년부터 대학 교육을 필수조건으로 내세운 바 있다. 초창기에 자격을 취득한 25,000명의 CFP들은 별도의 종합 시험 없이 5개의 코스를 이수했다. 종합 시험은 1991년 처음 도입되었다. 최근 보도에 의하면, CFP위원회와 관련 기관들은 CFPB 소비자 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)과 이야기를 나누며, 인증학위표준과 자격지정 순위를 확대하기 위해 노력한 바 있다.

시험[편집]

CFP자격시험은 객관식 문제 285개를 10시간 동안 푸는 시험이다. 이는 4시간으로 이루어진 세션(금요일 오후) 하나와 3시간 세션(토요일) 두 개를 걸쳐 진행된다. 시험은 두 개의 사례 연구와 부수적인 사례해결 문제들, 독립형 문제들로 구성되어 있다. CFP자격시험은 지원자가 앞에 언급된 분야에서 자신의 지식을 어떻게 활용하여 재무설계를 하는지 테스트한다. 시험은 1993년에 처음 도입되었고 이전의 CFP들은 별도의 시험을 치르지 않았다. 1993년까지 CFP과정은 4개월 분량의 과목 6개와 4시간의 개별시험으로 이루어졌다. 이는 총 2년의 학습기간과 24시간의 시험시간을 의미하며, 시험은 객관식 문제와 사례 분석 두 가지로 이루어졌다.

CFP자격시험의 합격률은 42%에서 63% 사이를 오간다. 합격률은 보통 처음 응시하는 자들이 높고, 재 응시자들이 낮은 경향을 보였다.

경력[편집]

시험을 통과한 후, 지원자는 반드시 자신의 재무설계경력을 입증해야 한다 CFP위원회는 직무 경력을 “고객을 위한 개인재무설계 과정의 일부 또는 전체를 감독하거나 직접적인 지원, 교육활동 또는 전달한 경험’으로 정의하고 있다. 이러한 경력은 다음과 같은 재무설계 6가지 분야 중 한가지 이상에 해당되어야 한다:

  • 고객관계 형성과 정의
  • 고객의 데이터와 목표 수집
  • 고객의 재무상태를 분석 및 평가
  • 재무설계 추천안 및 대안을 수립/제시
  • 재무설계 추천안 추진
  • 재무설계 추천안 모니터링

지원자가 시험을 통과하고 6가지 분야 중 한 개 이상을 충족할 경우, 다음의 조건을 갖추어야 한다:

  • 재무설계 분야에서 3년 동안 풀타임으로 근무하거나 동일한 시간(1년에 2,000시간 이상)동안 파트타임으로 근무
  • 2년 이상 견습생 신분으로 풀타임 근무(Apprenticeship Experience). 이는 CFP보유자의 직접적인 감독 하에 고객의 개인재무설계에 해당되는 모든 단계를 스스로 해결하는 것을 말한다 (견습생 활동은 2012년 9월 1일부터 시행)

• 초기 인증단계에서 CFP위원회의 승인을 확보. 이 과정에서 합격자의 윤리적 가치관, 성격, 전과 기록 등 광범위한 배경조사가 실시된다.

윤리적 가치와 평생 교육[편집]

마지막 조건은 윤리적 가치와 평생 교육이다. 모든 지원자와 자격보유자는 CFP위원회의 윤리강령 및 책임규정(the CFP Board Code of Ethics and Professional Responsibility)과 재무설계 표준관행(to the Financial Planning Practice Standards)을 따라야 한다. 해당 투자고문들은 투자 관리에 대한 의무를 가진다. CFP위원회는 징계규칙 및 절차를 이행할 권리를 보유하고 있다. 자격보유자들은 이를 유지하기 위해서 30시간의 교육을 지속적으로 이수해야 하며 2년마다 자격 수수료를 지불해야 한다. 교육과정 중 2시간은 기준위원회에서 인정한 윤리정보를 포함한다.

같이 보기[편집]